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【东企·投教】非法集资骗局和防范方法

日期:2020/05/25

“非法集资”是指单位或者个人未依照法定程序经有关部门批准,以发行股票、债券、彩票、投资基金证券或者其他债权凭证的方式向社会公众筹集资金,并承诺在一定期限内以货币、实物以及其他方式向出资人还本付息或给予回报的行为。


非法集资的特征

1.未经有关部门依法批准的集资;

2.承诺在一定期限内以货币、实物或其他形式还本付息或者给付回报;

3.向社会公众即社会不特定对象吸收资金;

4.以合法形式掩盖其非法集资的性质。


非法集资的惯用手段

1.承诺高额回报

为了骗取更多的人参与集资,非法集资者在集资初期,往往按时足额兑现承诺本息,待集资达到一定规模后,便秘密转移资金或携款潜逃,使集资参与者遭受经济损失。

2.编造虚假项目

不法分子大多通过注册合法的公司或企业,打着响应国家产业政策、集资建房、投资入股、售后返租等内容,编造虚假项目,承诺高额固定收益或以订立合同为幌子,骗取社会公众投资。有的不法分子假借委托理财名义,故意混淆投资理财概念,利用电子黄金、投资基金等新名词迷惑社会公众。

3.地下宣传不断造势

近年来,非法集资宣传逐渐转为地下宣传,如利用网络虚拟空间将网站设在异地或租用境外服务器设立网站进行宣传,聘用熟人业务员打造“口碑陷阱”,在QQ群、微信群等通讯工具上借由投资教学、互助学习等名义推广非法集资产品等。一旦被查,便迅速关闭网站,携款潜逃。

4.利用亲情诱骗

非法集资在宣传中往往利用参与者的亲友关系网进行集资行为,用高额回报诱惑社会公众参与投资后,一些集资参与人员在有意或无知的情况下,间接利用亲情、地缘关系拉拢亲朋、同学或同乡参与非法集资,终究损人不利己。


投资之前最好能咨询专业人士,切忌受微信群里虚假炫富宣传冲动投资,不计后果倾全家之财力一掷千金的投资很多时候都造成了妻离子散、家破人亡的惨剧。


非法集资的四个阶段

2019年,公安机关累计侦办了1万余起非法集资诈骗案,涉案金额约3000亿元,涉案金额超百亿的特大案件屡见不鲜。

非法集资通常存在这几大领域,网络借贷、投资理财、股权私募、养老服务等新兴领域。非法集资向互联网渗透的趋势日趋明显。从犯罪手打来看,有的诈骗分子在城市中心租用高档写字楼,包装成实力雄厚的“金融企业”,有的诈骗分子编造虚假的金融理论,编造并不存在的投资项目,诱骗群众上当,尤其是有钱又有闲的老年人。

从已侦办的案例中可看出,一套完整的金融诈骗需要经历过这4个阶段:

1、画饼。编造一个能吸引眼球的产品,把投资人的胃口吊起来,让其产生不容错过、机不可失的错觉。诈骗分子一般会把“饼”画大,尽可能吸引投资人眼球。

2、造势。面向大众广泛宣传,通常把产品描绘的让大家“垂涎欲滴”,形成群体效应,甚至会举办各种造势活动,比如新闻发布会、产品推介会、现场观摩会、体验日活动、知识讲座等。有些非法集资项目还公布一些领导视察影视资料,公司领导与政府官员、明星合影;故意把活动选在政府会议中心、礼堂进行,其场面之大、规格之高极具欺骗性。

3、吸金。借势疯狂吸金,有时还会拆了东墙补西墙,兑现部分收益,增强产品的迷惑性;诈骗分子还鼓动投资人动员亲友加入,集资金额越滚越大。

4、跑路。最后庞氏骗局再也无法兜住,资金链断裂,东窗事发、卷款跑路。投资人损失惨重,血本无归。


如何防范非法集资陷阱?

1、树立健康理性的投资理财观念,自觉克服贪利心理。

天下没有免费的午餐,我们要擦亮眼睛,不贪不属于自己的钱财,积极树立健康的理想观念,自觉克服贪婪的本性。即使要投资,也要对相关公司企业的资信、经营范围、业务活动等进行深入了解,判断是否符合正常的经营规律和商业逻辑,保住手中的血汗钱、养老钱。

2、关注新闻媒体报道的典型诈骗案例,主动识别非法集资骗局。

我们要保持头脑清醒和理性判断,对发生在身边的非法集资案例主动识别,劝告身边亲朋好友原理,积极关注新闻媒体报道的典型案例,了解投资理财风险,抵制非法集资。

3、主动学习金融知识,武装头脑,用知识来戳穿非法集资骗局。

如果碰到貌似非法集资的案例,但是自己又不确定,可以问自己三个问题:一产品或项目是否获得监管机关批准?产品或项目是否承诺高收益?产品或项目是否面向不特定社会公众发行?投资者要主动学习,了解正规的金融服务渠道和合法的金融产品,才能远离金融诈骗。

总而言之,非法集资离你并不遥远。如果某个投资项目回报率超过5%,一定要多个心眼,超过10%,就要担心这是不是骗局,避免头脑过热就损失了全部家产。

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